Como Montar um Plano Financeiro Pessoal Eficaz

E aí, mulherada!

Sei que muitas de vocês querem que 2024 seja um ano diferente em termos financeiros, com mais consciência das suas próprias finanças, menos gastos e mais preparo para realizar sonhos. Pensando nisso, vou falar como vocês podem montar um plano financeiro pessoal eficaz, para conseguirem atingir suas metas.

Vamos juntas?

Como tomamos decisões

Primeiro de tudo é importante que a gente consiga compreender que as decisões financeiras que tomamos, em sua grande maioria, estão mais ligadas ao emocional do que ao racional! É aquela velha história de: “eu sei tudo que eu preciso fazer para estabelecer um plano financeiro pessoal de sucesso, até começo bem, mas não consigo continuar! Está difícil manter o foco!”. (É assim com dieta, com academia, com guardar dinheiro e, ouso a dizer, até com o processo terapêutico, é ou não é?!)

Isso porque fisiologicamente falando, nosso cérebro sente a necessidade de recompensas rápidas, o que às vezes, nos atrapalha a tomar decisões de longo prazo! O plano financeiro pessoal, para ser bem sucedido, requer tempo e dedicação! Precisa de ajustes, precisa de quebra de barreiras e às vezes, pode ser até doloroso olhar para esse lugar! Assim como os outros exemplos que eu dei (quem é que quer fazer dieta, quando se está à frente de um hambúrguer delicioso, com uma porção de batatas fritas crocantes?).

Então vamos entender um pouquinho sobre como funciona o processo de tomada de decisões, para irmos tornando consciente as barreiras que nos impedem de construir planos a longo prazo! 

Basicamente, esse processo ocorre em três etapas:

1. Percepção: inicialmente, coletamos dados do nosso ambiente;

2. Avaliação: em seguida, julgamos as possíveis ações que podemos tomar com base nos dados reunidos;

3. Escolha: por fim, decidimos qual ação tomar em seguida.

Essa explicação simplificada ocorre em frações de segundos, quase simultaneamente, mas é crucial entender que se nossa percepção do mundo estiver distorcida, nossa avaliação da situação será comprometida e faremos escolhas inadequadas.

Portanto, é essencial examinar conscientemente nossa percepção e questioná-la para garantir que nossos hábitos estejam alinhados com nossos objetivos.

NUDGES

Vocês já devem ter ouvido esse termo em algum momento! Se não ouviram, nudge significa “empurrãozinho” em inglês! São estratégias simples que podemos adotar para melhorar nossa qualidade de escolhas. Tipo quando você não bebe muita água e alguém te fala para ter sempre uma garrafa de água por perto, ou quando te falam para ir ao supermercado sem fome, para gastar menos! Isso dá certo de verdade!Isso porque simples ações mudam a nossa percepção sobre o contexto e nos ajudam a avaliar e a fazer escolhas diferentes daquelas que faríamos em outras circunstâncias. Nos ajuda a fazer escolhas que se alinhem ao nosso objetivo. Até a forma como nos sentimos emocionalmente e fisicamente muda o nosso contexto e interfere nas nossas tomadas de decisão!

Mas você pode estar se perguntando: como eu posso aplicar isso às minhas finanças? 

Eu te ajudo, vamos lá:  

1. Defina seus objetivos 

Para fazer um plano financeiro pessoal eficiente, é preciso que você saiba o que quer fazer com o seu dinheiro e com a sua vida. Você tem planos de comprar um carro em algum tempo próximo? Pretende ter dinheiro para dar entrada em uma casa?

Se você tem filhos, sua intenção é de que estudem em uma escola mais cara em breve? Pretende viajar com eles todo ano? E a longo prazo, já pensou em investir para ter uma aposentadoria melhor?

Pense nisso e tome nota dos objetivos a curto, médio e longo prazos, que você julgar importantes.

1. Faça um orçamento pessoal e mensal 

Nessa etapa do seu planejamento, anote tudo que você ganha e com o que você gasta. Se preferir, faça uma planilha com esses detalhes, anotando os mínimos gastos. 

Assim, você conseguirá visualizar quais gastos são realmente importantes e quais são desnecessários, para cortá-los. Além disso, você conseguirá fazer ajustes para juntar dinheiro para realizar seus planos.

1. Inclua o planejamento de sair de dívidas 

Se você tem dívidas, é fundamental considerá-las no seu plano financeiro pessoal. Uma parte do que você recebe todos os meses deve ser dedicada ao pagamento do que é devido. Mesmo que seja difícil pensar sobre isso, somente considere! 

Legal, aqui você fez uma espécie de cardápio financeiro! Você colocou a sua frente tudo que engloba seus objetivos! Agora vamos as estratégias para atingí-los.

Entenda seu cenário

Como dissemos antes, nossas emoções, as pessoas ao nosso redor, nossas sensações físicas, tudo isso influencia em nossa tomada de decisão, então agora é a hora de olharmos ao nosso redor e estudar nosso contexto de vida! Para que o nosso plano financeiro pessoal dê certo, depois de tomar consciência do nosso contexto, vamos compreender o que é que não está alinhado ao nosso objetivo.

Será que suas compras por impulso acontecem depois de um dia estressante? Será que aquele pedido de comida por aplicativo acontece porque você está triste com alguma coisa? Será que as pessoas ao seu redor têm o hábito de falarem sobre o que estão comprando e você acaba fazendo o mesmo? 

Seja sincera nessa etapa, tá?! 

Encontrando os obstáculos, agora é hora de pensar em como driblá-los! Me conta aqui nos comentários, quais obstáculos vocês conseguem enxergar e que nudge poderia te ajudar?