Educação Financeira para Iniciantes: Dicas para Jovens Profissionais

E aí, mulherada, tudo bem com vocês?

Gente, se eu pudesse dar uma dica para vocês que estão iniciando agora na vida profissional, ela seria “se informem sobre educação financeira” desde o início. Porque é possível construir uma relação saudável com o dinheiro, evitando dívidas que levam à angústia todo final de mês.

Eu entendo que pode ser difícil pagar as contas, administrar os negócios e ainda se dar alguns mimos - porque depois de todo esforço, você merece! Mas se enrolar com as finanças pode levar a dores de cabeça evitáveis.

Então, vamos falar sobre educação financeira?

O que é educação financeira?

A educação financeira se pauta no conhecimento que uma pessoa tem para lidar com seu dinheiro e tomar decisões que o envolvam. Ela está relacionada à compreensão de ganhos e gastos, para a realização de um planejamento financeiro efetivo. 

Uma pessoa consciente sabe quanto gasta e com o que gasta e sabe também onde pode economizar e quando a economia pode gerar futuros prejuízos. É possível conquistar esse conhecimento por meio de estudos, disciplina e organização.

Mas, para isso, é preciso conhecer a fundo a própria situação financeira, no momento presente, e saber onde se quer chegar, para adotar estratégias que levem ao futuro desejado.

Qual a importância da educação financeira para iniciantes?

O controle financeiro está diretamente relacionado à independência de uma pessoa. Apenas por meio dele é possível realizar pequenas e grandes conquistas e até mesmo manter o básico para sobreviver, como acessar a produtos essenciais. 

Alguém que gasta além do que tem, por exemplo, fica impossibilitado de fazer novos gastos, mesmo que eles sejam necessários. Assim, essa pessoa pode acabar contraindo dívidas, para pagar outras dívidas.

Por isso, é preciso que você saiba quanto pode gastar, conforme o dinheiro que você tem, e também que tenha uma reserva financeira, para gastar em casos de emergência sem comprometer o seu orçamento.

Como iniciantes podem controlar seu dinheiro?

Você já entendeu a importância de controlar seu próprio dinheiro, certo? Agora precisa entender como fazer isso, especialmente se está começando a se informar agora.

Veja esse passo a passo que preparei para te ajudar nessa etapa da educação financeira!

Conheça suas finanças 

O primeiro passo para controlar suas finanças é conhecê-las, entendendo de forma detalhada o que você ganha e quanto gasta mensalmente. Faça a distribuição de gastos em uma planilha, preferencialmente no computador, para que você possa visualizar melhor essas informações.

Defina seu orçamento 

Em seguida, defina quanto você quer gastar e quanto quer guardar, considerando para isso os gastos desnecessários e os fundamentais. Seja realista!

Estabeleça metas 

Nessa etapa do processo de educação financeira, você deve estabelecer metas, de forma que possa direcionar seu dinheiro para alcançá-las. Você deseja comprar um carro? Financiar uma casa? Saber para quê você está juntando dinheiro será uma motivação para fazê-lo.

Elimine suas dívidas 

Não estou dizendo que é simples, apenas que você deve estabelecer um planejamento e quitar seus débitos mês a mês. Lembre-se que ser uma pessoa inadimplente tem consequências como o acesso limitado a créditos e restrições no CPF ou CNPJ.

Construa uma reserva emergencial 

Gente, a reserva emergencial é fundamental para qualquer pessoa! Aconselho que você guarde dinheiro até ter o montante suficiente para viver com o mesmo padrão de vida por 6 meses, caso não entre nenhum dinheiro mais.

Nunca temos a intenção de ficar doentes, de perder clientes ou de precisar pausar a carreira, mas imprevistos acontecem. A reserva de emergência ajudará para que esses momentos sejam mais tranquilos e confortáveis financeiramente, se você precisar passar por eles.

Separe o dinheiro pessoal e profissional

Há quem misture o dinheiro da conta pessoal com o da profissional e isso acontece, especialmente, com pessoas autônomas. Mesmo que atue como MEI ou sem formalização, a separação das finanças é muito importante. 

E eu te explico o porquê!

É difícil controlar os ganhos e gastos se hora você gasta com questões pessoais, hora reinveste o dinheiro no seu negócio. Além disso, você pode fazer confusão ao declarar seus impostos, sem saber o que é seu e o que é da empresa. 

Nesse caso, ainda, o Fisco está de olho nas contas dos contribuintes e pode interpretar que você não declarou tudo que devia. Assim, você pode levar multa e sofrer com outras sanções cabíveis a quem cai na malha fina.

Pois é, gente, a falta de educação financeira pode levar a muitos prejuízos. E você não quer ter que lidar com eles, não é mesmo? 

Por isso, estude, se conscientize e continue acompanhando meu blog com dicas que eu dou especialmente para você, que é profissional autônoma.

Vamos juntas?